Типичный путь менеджера

Я видел множество трагедий и разочарований. Например, когда очередной заслуженный топ-менеджер, известный всему рынку, теряет работу. Иногда по собственной глупости, но чаще по объективным причинам: кризис, изменение стратегии компании, банкротство головной структуры... И через некоторое время он понимает, что никому не нужен. Не может найти должность, подходящую его статусу и ожиданиям, — а деньги уже на исходе, ведь он так привык за многие годы ни в чем себе не отказывать: престижные автомобили, полеты бизнес-классом, экзотические курорты.

Накопления? Он всегда считал, что заработает еще. Активы, приносящие доход? Думал, что главный актив — это он сам, ведь на протяжении многих лет он был всем так нужен. Зарплата становилась все больше и больше, как и расходы, и он был слишком уверен в завтрашнем дне.

Некоторое время назад Алексей П. обратился ко мне за советом и помощью. Это касалось его работы и активов — доходов и расходов. Не знал, что ему делать, — и с поиском работы, и с высокими расходами, которые вынужденно нес в последнее время. Казалось бы, у него было много активов, накопленных в течение жизни, но денег катастрофически не хватало.

Он всегда был «на коне», его карьера развивалась стремительно. Начинал обычным клерком в нефтяной компании, быстро вырос до руководителя отдела, потом департамента, а дальше уже и до заместителя финансового директора. Понял, что добился в этой компании потолка, и перешел к конкуренту на значительно большую зарплату. Было еще много переходов в разные компании, зарплата росла, перспективы тоже.

Так он стал генеральным директором в крупном производственном холдинге. Казалось, весь мир был у его ног: зарубежные командировки, тысячи подчиненных, почет и уважение. Он очень хорошо зарабатывал и много тратил, понимая, что заработает еще, ведь год за годом дела шли все лучше.

Недавно я был на переговорах о покупке объекта недвижимости. Продавец — профессиональный риелтор. Мы разговорились на разные жизненные темы. Он пожаловался, что пришлось заниматься переводом этого помещения в нежилой фонд, и подробно рассказывал, насколько это было муторно. А мне было интересно, и невольно вырвалось: «Здорово ведь! Вы столько нового узнали!» В ответ он лишь ухмыльнулся: «Мне 50. Не хочу я уже ничему учиться, ничего нового мне не нужно».
Положение вещей его устраивает. Хоть чуть-чуть напрячься — это уже не для него. Уверен, раньше он не был таким, просто устал от бега в колесе. Его устраивает тот средний доход, который он получает, и он не хочет ничего менять. Имеет он на это право? Безусловно. Но что его ждет дальше?
Уверяю вас, ничего хорошего. Его доходы будут падать, количество клиентов — уменьшаться. Он не сможет поддерживать привычный уровень жизни, и придется либо сокращать свои расходы и жить все скромнее и скромнее, либо изменить свое поведение и выскочить из колеса. Осознать, в какой ловушке находишься, и опять начать шевелиться, только уже в правильном направлении.
Человеку-белке нельзя останавливаться, он вынужден бесконечно крутить колесо. Помните, в «Алисе в Зазеркалье» Льюиса Кэрролла: «Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее».

Чтобы перестать быть человеком-белкой, выскочить из колеса, нужно не так много. В первую очередь — решимость идти по этому пути. Но для того, чтобы стать человеком свободным, осознанно относиться к жизни, недостаточно прекратить бег по кругу, нужно понимать, куда идти, куда направить свою освободившуюся энергию, и делать правильные шаги. Для этого необходимо усвоить важные уроки и применить их в жизни. И не нужно бояться потери существующего дохода: если соблюдать финансовые правила, то доход будет сохранен и преумножен.

Если просто выпасть из крутящегося колеса без цели и без смысла, то велик риск человеку-белке превратиться в человека-хомяка, толстого и ленивого, который просто не хочет бежать — ни в колесе, ни вне его. Если раньше были простые и понятные правила игры — крути, как сказали другие, то теперь нет. Нужно всё организовывать самому, брать ответственность на себя, а для этого понимать, что надо делать, что правильно, а что нет. Иначе велик соблазн не делать ничего, думая, что всё само собой решится. Многие после ошибок и неудач уже никуда не бегут, а просто плывут по течению, не прикладывая никаких усилий. Их путь печален, ни к чему хорошему он не приводит. Поэтому, вступая в новую жизнь, важно усвоить основные понятия и правила игры. Самый первый финансовый урок — понять, что такое активы и пассивы. Активы не всегда являются активами, а пассивы — всегда пассивы. Необходимо всю жизнь наращивать активы и избавляться от пассивов.

Обыватель покупает квартиру и радуется: думает, что приобрел актив. Машину — это ведь тоже актив. Дачу — тоже актив. У него складывается ощущение, что он становится богаче, его состояние растет, но это совсем не так.

На самом деле актив — это то, что приносит деньги, доход. Пассив — то, что забирает деньги, время, силы и не приносит дохода.

Даже имея собственный успешный бизнес, вы можете оставаться человеком-белкой. Я сам был таким в девяностые: работал не покладая рук, суетился, думал, что это путь к успеху. Хотя я полностью владел своим бизнесом и зарабатывал значительно больше, чем если бы работал на кого-то, но совершенно не думал о будущем, о финансовой свободе. Пребывал в иллюзии, что она уже есть, тратил практически все, так как не имел финансовой стратегии обеспечения будущего. И в какой-то момент я понял, что если так продолжать, то ничего и не изменится. Я останусь на том же уровне, финансовой свободы не будет, а будут только воспоминания о прошлой «богатой» жизни.

Тогда я составил финансовый план, где прописал цели, которых хочу достичь к 60 годам. А было мне около 30. План в тот момент казался мне совершенно нереальным, скорее, был похож на мечты. Он включал в себя и суммы денег, и недвижимость, которыми я бы хотел обладать. Затем я разбил этот долгосрочный план на более короткие промежутки по пять лет. Стало немного легче, но все равно он выглядел не очень реально.

Это занятие подтолкнуло меня, во-первых, к новому видению дальнейшей деятельности, поиску новой ниши. Потому что занимаясь тем же и работая так же, я бы не смог столько заработать. И во-вторых, я начал искать и приобретать активы, избавляясь от пассивов. Мне понадобилось навести порядок в своих финансах, прекратить ненужные траты и транжирство. Для этого достаточно было просто начать вести учет. Некоторые расходы меня очень удивили. И вскоре ненужные расходы отпали сами собой.

Есть такая поговорка: «Не потерял — значит, заработал». Важно не только то, сколько вы заработаете, но и то, сколько денег у вас останется. Для этого первым делом надо ограничить свои потребительские аппетиты.

Когда мне еще не было и 30 лет, психолог-консультант спросил, на какой возраст я себя ощущаю. Прислушался к себе и понял: я — как 40-летний мужик на войне. Это ощущение не прошло до сих пор. Путь к финансовой свободе — борьба. С конкурентами, обстоятельствами, самим собой. Война с переменным успехом, с победами и поражениями.

Каким оружием может воевать русский человек в схватке с внешним миром за финансовую независимость? В каждой стране есть свои специфические инструменты вложений. В целом везде всё похоже, но некоторые детали меняют картину полностью. Например, на фондовом рынке США свободно обращаются, покупаются и продаются акции огромного количества компаний, там это система — зарабатывать не только на прибыли предприятия, но и на капитализации, на стоимости компании. Почти любая американская фирма в какой-то момент времени становится публичной, продает часть своих акций, и акционеры получают возможность пользоваться этим финансовым инструментом: например, брать под залог акций кредиты, продавать или покупать, производить допэмиссии и т. д. В нашей стране такой механизм отсутствует, но тем не менее есть другие возможности вложений в фондовый рынок.

Объектов инвестиций для человека, идущего к финансовой свободе всего четыре:

1. Вложения в бизнес.
2. Депозиты в банках.
3. Фондовый рынок.
4. Недвижимость.

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. И надо создавать сбалансированный портфель активов, то есть хранить деньги в разных видах активов, чтобы потери в одном компенсировались ростом в другом.

Один знакомый всю свою жизнь занимался продажей автозапчастей. Начинал с небольшого ларька и со временем стал владельцем трех магазинов на автомобильных рынках. Всегда был активно вовлечен в работу, все контролировал, принимал решения о закупках, анализировал спрос, вел учет, обучал продавцов, и бизнес в результате приносил высокую прибыль. Как рачительный хозяин, он не позволял себе необоснованных трат, почти все средства направлял на закупку новых товаров, а не на развлечения. Кроме того, год за годом он увеличивал личные накопления, вкладывая средства только в нежилые помещения Москвы, причем старался купить их в своем районе. Очень целенаправленно — только офисы для медицинских клиник, в основном стоматологических, с длительными договорами аренды и доходностью в районе 10% годовых. Он понимал, что такие клиники ориентированы на постоянных клиентов, живущих поблизости. Кроме того, клиники много денег вкладывают в ремонт и специальное оборудование, поэтому переезжать им совершенно невыгодно — слишком затратно.

В результате он собрал более десятка помещений с постоянными надежными арендаторами и денежным потоком, составляющим несколько миллионов рублей в месяц.

Однажды к нему пришли представители конкурента — очень крупной компании, торгующей запчастями и имеющей намного больше возможностей, магазинов, выручки. Они предложили закрыть один из его магазинов, потому что он мешал их торговле, и были готовы как-то компенсировать это. Но он не оценил всех рисков и без размышлений отказался.

Возможно, эти события никак не связаны, но примерно через месяц на него напали в подъезде, ударили сзади молотком по голове, взяв все, что было у него с собой ценного. Травма оказалась серьезной, он чуть не умер, почти год провел в больнице и санатории. Все это сильно сказалось на его работоспособности, до конца он так и не смог восстановиться. За это время без его контроля бизнес дал трещину, прибыль резко упала, один магазин сгорел вместе с товаром, да и конкуренция возросла. По просьбе родных он ликвидировал этот бизнес, ничего за него не получив, но и не оставшись никому должен. Сейчас он благополучно живет, сдавая в аренду те самые коммерческие площади и получая постоянный доход, лишенный риска.

Я не встречал в России человека с деньгами, который не вздыхал бы мечтательно при слове «Европа». Думаю, все началось с путешествий. Удобно добираться — близко к нашим границам. Благополучие, шикарная природа, комфорт и спокойствие. Сначала съездили просто посмотреть, потом начинают появляться мысли: «А может, уехать туда насовсем?» Но большинство держат работа, родственники, недостаточность капитала и страх перемен, хотя мечта остается. И если переехать пока не получается, то хочется хотя бы хранить там деньги. Выгода кажется очевидной: надежность европейских банков, справедливые законы, человеческое отношение к людям и многое другое…

Я рекомендую обязательно рассматривать этот вариант — открытие зарубежного счета для сохранения и накопления средств, создания подушки безопасности. Но подходите к этому вопросу без иллюзий, понимайте все плюсы и минусы. Особенно важны минусы — про них мало кто знает и почти нигде не говорят.

Оставлю в стороне политические аспекты, а также разницу менталитетов, скажу лишь, что это весьма серьезный вопрос, он осложняет жизнь и общение там. Одно дело — быть туристом, отдыхать и развлекаться, совсем другое — стать клиентом банка, предоставлять российские документы и отвечать на странные (как нам кажется) вопросы.

У меня есть знакомый француз. Он работает в России уже несколько лет. Его любимая присказка: «В Европе есть демократия, но нет свободы. В России нет демократии, но зато есть свобода». И это проявляется во всем, в каждой мелочи. Туристу этого не увидеть, но это бросается в глаза, когда ведешь с ними дела на их территории и тебе от них что-то нужно. Общее заблуждение — там все лучше. Как известно, хорошо там, где нас нет, и супа в чужой тарелке всегда больше.

Нельзя забывать, что при открытии счета за рубежом вы попадаете под валютный контроль со стороны государства — это первый и серьезный риск для гражданина России. Мало заявить об открытии зарубежного счета и ежегодно отчитываться налоговой о движении средств, нужно еще внимательно следить за правильностью зачислений, иначе можно очень сильно пострадать. Причем за каждый счет необходимо представлять отдельный отчет. Например, в одном банке вы открыли личные счета в долларах и евро. Хотя и вы один, и банк один, декларации требуется две, потому что номера счетов различаются. Здесь нельзя ошибаться, поэтому призываю вас консультироваться по этим вопросам с экспертами-юристами. Они знают, как правильно составить отчет, в какое время, что надо делать, а чего не следует. Это достаточно кропотливая и важная работа.

Говорить, что счастье не в деньгах, банально. Утверждать, что деньги решают все, неверно. Очевидно подкрепленное опросами утверждение, что деньги приносят чувство удовольствия. Когда человек зарабатывает, ему становится лучше, но при заработке выше определенной суммы деньги перестают приносить радость.

Статистические данные показывают, что уровень счастья людей растет с экономическим ростом страны и опускается в условиях кризиса. Влияет ли на это позитивный или негативный характер новостей? Наверняка. Также доказано, что с повышением достатка человек начинает чувствовать себя более удовлетворенным жизнью.

Но достаточно ли только денег для счастья? Любой скажет, что нет. Нужно много чего еще. А счастливым можно быть и без денег.

Психиатр Марк Гоулстон однажды сказал: «Иногда я встречаю такой тип богатых людей: они обсуждают свои коллекции искусства, вина и так далее. Но когда вы смотрите в их глаза, на то, как они бахвалятся, — вы можете видеть, как они нервничают. А нервничают они из-за того, что их жизнь пуста. Они не близки с людьми: ни с детьми, ни с супругами. Они только зарабатывают деньги и покупают вещи». На верхних строчках списка самых счастливых стран находится Бутан — страна с очень небогатым населением, но это не мешает ее жителям чувствовать себя счастливыми. Там даже есть министерство, которое заботится об уровне счастья. Многие государства хотят перейти от мониторинга экономических показателей к измерению уровня счастья своих граждан и считать целью увеличение именно этого показателя, а не ВВП, как сейчас.

Меня удивил тот факт, что по результатам опроса Expat Insider первое место по уровню гостеприимства и дружелюбия занимает Уганда, небогатая африканская страна, и многие экспаты остаются там жить после окончания контракта. А одна из лидирующих стран, куда люди хотят эмигрировать, — небогатая, но приветливая Коста-Рика, а не процветающие США, Великобритания или Швейцария.